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利用保险洗钱的犯罪是怎样的? - 刑法

来源:www.hf12348.com 时间:2016-05-27 13:48:37 浏览量:

  核心内容:洗钱罪是我国刑法分则规定的一个罪名,随着金融业的发展,洗钱的手段不再限制在几类上游犯罪中,同时,也出现了很多新型的方式,利用保险洗钱就是其中之一。不法分子利用外汇保单、互联网投保等方式进行洗钱活动,以下就由法务120小编为你详细介绍。

  一、利用保险洗钱是什么?有哪些方式?

  保险洗钱是指以商业保险这一金融服务为载体,利用保险市场及保险中介市场的途径渠道,将非法所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方式来掩饰、隐瞒其来源或性质,以逃避法律法规制裁的行为。

  易被不法分子借以洗钱的保险通道,目前有四种:

  第一种:利用长期寿险“长险短做”。

  最常见的是利用长期寿险“长险短做”,即洗钱者一般用大额现金趸缴保费,或在短期内完成期缴,或初始选择期缴,不久即要求趸缴后续保费。投保者会在短期内使保单的现金价值达到很高的水平,然后要求退保或质押贷款并听任保单被注销。

  此外,“长险短做”也可变形为“趸缴即领”,即洗钱者为即将退休的人投保,或将被保险人的年龄“误告”为接近退休的年龄,以趸缴保费的方式购买养老保险或即期年金。

  第二种利用外汇保单、离岸保单洗钱。

  利用外汇保单、离岸保单洗钱,在近年来亦开始增多。外汇保单应以外币缴纳保费,退保、理赔也应以外币支付,但监管部门在调研中发现,少数外资保险公司未严格执行。有些外汇保单允许投保人用人民币缴费,退保、理赔时可以选择支付币种,利用这种外汇保单,洗钱者在境内缴纳保费,在境外退保变现即可实现跨境洗钱。此外,洗钱者还通过本外币的互换,达到资金外逃或热钱流入的目的。

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